銀行の果たす役割

銀行には大きく分けて3つの機能があります。1つ目は、間接金融の仲介人として預金等の形で集めた多額の資金を融資が必要な人へと貸し出す金融仲介機能。2つ目は、預金と融資の繰り返しにより社会における通貨の流通量を増加させる信用創造機能。3つ目は、預金者の要請により代金引き落としや振り込み、送金等を口座から行う決済機能です。銀行による融資が十分に行われない場合、社会に出回る通貨量の減少により物価や企業の商取引等に悪影響が及ぶと言われています。

銀行が行う取引の種類

銀行の取引には、個人や中小企業向けに預金や融資を行うリテール・バンキングと大企業などをターゲットにしたホールセール・バンキングの2つがあり、従来は後者が重視されていました。しかしながら企業が銀行以外からも資金調達を行っている現在では、逆に個人顧客の重視や投資信託などの新たなサービスの導入が進められています。

様々な銀行機関

銀行は普通銀行、信託銀行、長期信用銀行といった種類に分けられています。普通銀行には全国に支店を持つ大規模な都市銀行、本店の置かれている特定の地域をメインとする地域銀行、中小企業との取引を行う第二地方銀行があり、主に個人向けの短期の預金業務を担当しています。信託銀行では顧客の財産を代わりに運用する信託業務が行われているほか、長期信用銀行は大企業を相手に長期融資を行うために、銀行の債券である金融債の発行が唯一行われています。

銀行が今抱えるもの

預金業務における利益の少なさや旧態のままの業務形態、債権の回収が難しいいわゆる不良債権といった数々の問題は、銀行が直面する経営上の課題でもあります。それらを解決するために、貸出先の経営状況の監視・把握や銀行の持つ債権の投資家への販売といった対策が行われています。